在数字人民币以红包等“软钱包”的形式被大众接受的同时，“硬钱包”作为另一种重要的形式，近日来也逐渐从各种展览走向大众，以满足特殊人群的支付需求。
根据载体的不同，数字人民币一般可以分为“软钱包”和硬件钱包。“软钱包”基于移动支付App、软件开发包(SDK)、应用程序接口(API)等为用户提供服务。硬钱包需要硬件设备作为后盾，往往基于IC卡、SD卡、SIM卡、手机内置安全芯片、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。
在之前的大部分推广中，由于其便利性，如无需其他硬件设备，软钱包的推广范围更广，受众更广。目前，虽然硬钱包的推广仍然有限，但不可否认的是，它在特定的线下场景和人群中也有着特殊的便利优势，比如无需复杂的下载APP操作和扫码，只需“触摸”即可完成支付。这些特性成为数字人民币的“必要补充”。
早在2020年10月，华为消费者业务CEO余承东在新机发布会上就表示，Mate 40系列手机根据央行数字货币研究所的统一标准，支持“数字人民币硬件钱包”功能，是全球首批支持数字人民币硬件钱包的智能手机。
经过两年多的发展，华为的数字人民币支付方式近日正式亮相。今年9月底，在数字人民币APP的最新更新中，已经支持华为用户使用特定型号的安卓手机将数字人民币个人钱包添加到“移动支付”中。用户可以双击数字人民币 wallet，打开数字人民币手机运营商的“硬件钱包”进行支付。
今年9月，在苏州，中国银行苏州吴中支行携手苏州工业职业技术学院落地的大学数字人民币校园卡“硬钱包”，可实现一卡多用，提供包括智能门禁、食堂就餐、校内商超等全场景校园服务功能。
据了解，这种准账户模式的“硬钱包”在发行时并不与用户身份相关联。它是一个硬件钱包，具有唯一的硬钱包号，以安全芯片的形式存储，存储在运营机构的后台。具有支付快捷、隐私安全、管理清晰等明显优势。
今年9月1日，中国银行联合美团发布了首款面向大众流通的数字人民币特色硬件钱包产品-数字人民币低碳卡硬件钱包。
产品发布一个月左右，就有近45万人参与申请。用户的美团App通过“粘贴-粘贴”激活并绑定低碳卡硬件钱包后，可以在美团骑行、点餐、买菜中使用数字人民币硬件钱包进行免密支付，实现线上线下便捷支付。
三大电信运营商参与的数字人民币 pilot项目，往往都是基于SIM卡的硬钱包。这种支付方式往往配备IoT 数字人民币模块，加载物联网SIM卡，方便嵌入各种物联网设备。
比如，早在2021年10月，工行就联手中国移动在苏州相城区发布了全国首款“SIM卡数字人民币支付”产品和品牌“SIM PAY”。这是一款基于超级SIM的数字人民币支付产品SIM PAY，将数字人民币货币串等数字资产安全存储在超级SIM中，通过NFC近场通信完成数据传输。
据了解，“长者爱心卡”是中国工商银行与中国移动研发联合推出的SIM PAY硬钱包产品。它使用NFC近场通信、物联网等。技术，并具有家人通话、紧急求助、实时定位、数字人民币支付等亮点。，并实现了钱包和手机二合一的常用功能，可以为老年人提供更多的便利和保障。
今年7月，基于SIM PAY硬钱包的“长者爱心卡”正式上线。通过硬钱包装置，有助于解决老年人出行容易迷路、缴费难、信息泄露等问题。亲人可以通过平台查询定位老人的位置，查询老人的行动轨迹，有效保障了老人的出行安全。同时，“长者爱心卡”的封面记载了老人的病史、家庭住址等信息，方便路人及时救助。老年人日常消费只需“碰”就能支付，“长者爱心卡”未绑定银行卡，谨防诈骗风险。
央行数据显示，截至目前，人民银行已陆续选择15个省(市)的部分地区开展数字人民币试点，综合评估确定了10家指定经营机构。数字人民币两层运行架构等顶层设计已通过全方位测试，其可行性和可靠性得到有效验证。数字人民币在批发零售、餐饮、旅游、教育医疗、公共服务等领域形成了大量的线上线下应用模式。，可复制可推广。截至2022年8月31日，15个省(市)试点地区累计交易笔数3.6亿笔，金额1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数量超过560万家。
